4166am金沙登录:快速返还型保险产品主攻银保电销渠道,四投保渠道大比拼

摘要:因迎合了消费者快速回本获利的心理,快速返还型寿险产品今年以来异军突起。目前,国内二十余家寿险公司发行了近70款相关产品。据证券时报记者不完全统计,目前市场上多数快速返还型寿险产品通过银保或电销渠道销售。
记者在招商银行深圳某网点随机抽取了三份…

随着国内保险市场的不断扩容,以及各家保险公司对新销售渠道的持续投入,电话投保、短信投保、网络投保以及专业的保险经纪公司、代理公司,加之传统意义上的代理人渠道和银保渠道,真是“百花齐放”。这在给消费者提供多元选择的同时,也使得消费者常常陷入“乱花渐欲迷人眼”的困惑之中。记者请保险行业人士全面介绍了以下4种常见的投保渠道进行比较优劣势。

  因迎合了消费者快速回本获利的心理,快速返还型寿险产品今年以来异军突起。目前,国内二十余家寿险公司发行了近70款相关产品。据证券时报记者不完全统计,目前市场上多数快速返还型寿险产品通过银保或电销渠道销售。

代理人渠道

  记者在招商银行深圳某网点随机抽取了三份寿险产品宣传单,发现其中两款均为快速返还型寿险产品,分别是泰康人寿发行的金满仓B款年金保险(分红型)和生命人寿发行的红上“鸿福”保险理财计划。前者每年将按年交保险费的一定比例支付生存保险金,后者则在10天的犹豫期后便可开始返还基本保额的9%。中国平安保险代理人梁玲玲告诉记者,快速返还型产品设计相对简单,交费期限也较短,适合银保或电销此类销售渠道。她介绍:“银保或电销的销售员一般只负责销售,不负责后期保全、理赔等服务的跟踪,不像代理人那样需长期跟踪和维护客户。”

贴心但要谨防误导

  梁玲玲表示,个险营销员在同客户签订保险合同前,需首先“面试”客户,审核客户的身体状况、经济状况等,风险管控较为严格,但能以客户的需求为导向设计保险产品组合,让客户获得更合适的保障,而银保电销以投资为导向推销快速返还型产品,保障功能一般较弱。

相关数据显示,九成以上的消费者是通过代理人渠道购买的保险。一方面保险代理人比较熟悉本公司各类产品的特点,能够针对消费者不同的职业、年龄、家庭结构等因素,向消费者推荐合适的保险产品,而且通过该渠道的售后服务一般有保障,消费者在投保后可以得到续保提醒、上门理赔等贴心的服务。但另一方面,保险代理人的收入通常与销售业绩挂钩,导致道德素质较差的代理人,故意夸大产品的保险责任来欺骗消费者投保,甚至私吞投保人的保费。

  以国内某寿险公司银保渠道发行的一款快速返还型产品为例。记者注意到,此款产品为“3年交、10年期”,3年交完3万元保费后,投保人在10年保险期间内享受的“最高非意外身故保障”也仅为33240元。

保险专家建议:对于普通的投保人,尤其是第一次购买保险,应该选择代理人渠道比较稳妥。但是在选择代理人之前,自己应该对自身的保障需求和所要购买的保险产品有大概的了解,另外,还要先确定自己中意的保险公司,避免同时面对好几个代理人的“口水轰炸”。

  “为了快速吸引客户,此类产品主要以投资为导向,给投保人提供的保障就相对较低。”梁玲玲告诉记者。

银保渠道

  而这正是监管层所担忧的。据此前媒体报道,保监会或将出台政策限制此类产品快速返还,首次生存保险金给付或不得早于保单生效后3年。

便捷但可选品种有限

TAGS:返还型电销保险主攻快速银保渠道产品

放在银行或者邮政储蓄网点销售的保险产品叫做银保产品。银保产品一般都是保险公司为银行销售渠道“特制”的专属产品。

银保渠道之所以特殊,在于其功能设计上。银保产品一般着重突出的是投资价值、可预见的收益等卖点。除此特点之外,银保产品受益于银行网点分布广泛,缴费方式也简单省事,给消费者带来了最大程度的便捷。但是,银行代理的保险品种相对较少,主要集中在分红险、万能险和投连险上,且缴费方式多为趸缴即一笔交清。

保险专家建议:银保产品本质上还是保险产品,消费者不可一味看重其理财功能忽视保障功能。另外,保险公司与银行之间只是合作关系,银行只提供销售渠道赚取手续费,并不承担任何担保责任。所以一旦出现投保纠纷或发生保险理赔,消费者应该直接与保险公司取得联系。

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电销网销渠道

省钱可标准不一

电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道,最大的特点在于销售价格普遍比其它渠道便宜不少,手续相对简便,但各自的劣势也非常明显。

电话销售导致不少消费者纷纷投诉保险公司的电话“骚扰”行为。即使是耐心听完保险公司电话的消费者,也很难在几分钟里全面地了解保险产品并作出是否购买的决定。所以电销的产品,一般都是容易解释的普遍适用型产品,即在投保年龄范围内的客户,只要具备保险消费能力,基本都适用。由此也造成了电销渠道产品过于单一。

网络销售则更加直观,但是网销渠道的保险产品主要存在欺诈以及支付手段缺乏两个问题。

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