盘点哪些理财成品跑不赢CPI,银行理财品出售细节需完备

日前,银行理财产品被曝出巨亏的消息,让有意购买银行理财产品的市民大吃一惊。理财专家建议,即使银行理财产品也不一定全无风险,关键还需要了解理财产品的结构、资金投向。

汇通网10月19日讯东亚银行理财产品“如意宝4”,五年间,没有任何收益,到如今,投资者只能拿回本金,此外,投资人同时购买的产品利财通到目前则亏损70%。近期,诸如此类理财产品巨亏的现象屡屡被揭露。招商银行(600036,股吧)武汉分行产品经理徐石提醒,银行理财产品也有可能亏损,投资一定要注意风险。

亏损产品多挂钩股市

根据国家统计局最新发布的数据,9月份CPI同比上涨1.9%,重返“1时代”,还有哪些理财产品不仅跑不赢CPI,反而面临巨亏的风险?

事实上,九成以上的银行理财产品收益均有保障,而到期亏损的理财产品多与股市有关。

挂钩类

据普益财富统计,2011年,15038款公布了到期收益率的银行理财产品中,只有37款没有实现最高预期收益率,相反,2011年到期收益率超过最高预期收益率的产品多达59款。细看这些未实现最高预期收益的产品,其中有31款为结构性产品,其中挂钩股票的13款。

24款“挂金”产品未达预期收益

销售细节尚需完善

目前,市场上常见的挂钩类产品,如挂钩黄金、外汇等,部分另类投资产品挂钩石油、红酒、普洱等投资标的。市场关注的焦点仍然是黄金、外汇为投资标的的理财产品,这类产品往往也是容易造成亏损的。

记者曾体验过几家银行的理财产品销售过程,发现销售人员对理财产品的收益率介绍多,而产品的资金投向等详细信息则避重就轻。有些短期理财产品由于银行给出的预期收益率较高,受到投资人的追捧,投资人也忘记了解产品的详细信息了。一位网友表示:“销售人员一句”此前我们尚未有到期理财产品没有达到预期收益率的”,就让我下决心买了。”

普益财富统计数据显示,从2012年前三季度到期产品的表现来看,结构性产品的平均到期收益率为5.35%。其产品收益如过山车,在未达到预期收益的产品列表中,结构性产品也占据了比较高的比例。

银行理财产品分为保本保收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三大类。理财专家提醒,买银行理财产品之前一定要仔细看合同,搞清楚自己买的是哪一种,能否承受得住产品亏损的风险。如果不能承受高风险,只想获得稳健收益,那么最好选择保本保收益产品。

三季度852款产品公布了到期收益率,其中792款产品实现了最高预期收益率;54款产品未实现最高预期收益率,包括30款仅实现最低预期收益率的产品和24款到期收益率介于最高预期收益率和最低预期收益率之间的产品。在54款未达收益目标的产品中,24款产品挂钩黄金,23款挂钩汇率。

信报记者 杨小丹

集合类

国有大行频冠“巨亏”恶名

说起“坑爹”的“巨亏”理财产品,投资者往往想到的多是外资行,最为高净值客户的专属理财产品,集合类产品也让部分国有大行冠上了“巨亏”的恶名。

某国有银行2010年1月发售的第一期高净值客户专属理财产品,期限两年,为非保本浮动收益型,预期年化收益率达6%,最终到期时,产品累计亏损16.45%,成为今年以来亏损最多的理财产品。

据了解,该产品的投资方向为股票、新股申购、基金等投资品种。自产品推出之后,股市始终不给力,从2010年1月至2012年1月,沪指从2989.29点下探至2285.04点,下跌幅度达到23.6%。在这种市场环境下,这类产品自然无法有较好的表现。

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