中信银行运用区块链技艺发行小微公司专属债,平安银行推出本国第4个区块链证券发行系统

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近日,中国银行推出国内首个基于区块链技术的债券发行系统,并成功运用于中行200亿小微企业专项金融债的发行。系统建设秉承中国银行“科技引领、创新驱动”的发展战略,以客户体验为中心,以区块链技术为创新驱动力,从设计研发到实施落地实现“全链路”自主可控,打造规范、智能、透明的线上债券发行簿记流程。构建区块链平台,信息透明可信基于区块链技术设计债券业务智能合约,通过共识机制确保信息可信共享。链上存证:债券发行过程中的债券详情等关键信息实时上链,实现分布式记账。链上组团:承销团组建后,系统将使用各参与方的CA证书逐个完成区块链层上的组团签名认证。分布式微服务架构,高度集成,灵活可扩展系统设计基于“并行拆分与横向扩展”的核心理念,根据业务功能对服务进行拆分,实现系统松耦合并行运行;同时,通过良好的横向扩展与容错恢复机制,新业务可快速部署、灰度发布,提高了系统敏捷应变能力。强扩展能力:通过增加部署热点服务来提升系统处理能力,满足不断增长的债券发行业务需求。高运行效率:通过并行处理进一步提升业务处理效率,突破传统串行处理模式所导致的效率瓶颈。良好可靠性:通过微服务的熔断和限流机制,系统可自动“屏蔽”故障节点,保证业务运营稳定可靠。流程规范化自动化,多维度实时监控系统实现多角色、分权限线上交互,推动无纸化、线上化作业,降低手工操作量。同时,对债券申购过程进行多维度监控,便于发行动态的实时呈现。申购配售规范化、自动化:通过系统化设计,实现线上申购配售流程标准化、规范化,提高债券发行效率。实时监控:构建多维度监控体系,实时监控申购进度,为定价提供参考。未来,中国银行将继续严守合规发展底线,促进新兴技术与资本市场业务的深度融合,赋能金融服务,聚焦价值创造,为服务实体经济、防范化解风险和深化金融改革持续贡献力量。

运用区块链技术服务实体经济,商业银行又有新突破。

12月3日,中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。

值得关注的是,在本次发行中,中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。

据悉,发行人和部分承销商、投资者参与使用该系统,实现了债券发行准备、簿记建档、定价配售等流程的线上化操作。该系统以区块链网络为底层平台,支持债券发行过程中关键信息和文件的链上交互和存证。

中行为何发行小微专项金融债?运用区块链技术发行债券有何价值和意义?在发债过程中区块链技术又是如何发挥作用的?针对上述问题,《金融时报》记者采访了中行相关负责人。

破解融资难题

小微专项债受追捧

据了解,境内金融债期限一般为3年或5年,而本次债券期限设置为两年。对此,中行是如何考虑的?
本次小微债券发行情况如何?

“本次债券是境内市场首笔大型银行两年期金融债,主要基于三个方面考虑。”中行相关负责人介绍,一是与资金运用项目期限相匹配;二是丰富债券品种,完善境内高等级债券的市场收益率曲线;三是增强对基金等非金融机构投资者的吸引力,进一步提高境内市场金融债二级市场流动性。

本次债券发行利率3.25%,创两年期金融债利率新低;投资者认购踊跃,全场认购倍数约2.7倍,吸引了银行自营、理财、基金、券商、保险、财务公司、境外机构等70余家主流投资者积极参与。

包括发行本次债券在内,今年以来,中行已采取多项有力措施,在普惠金融领域勇当“领头雁”,助推国民经济实现高质量转型升级。

截至9月末,中行普惠金融贷款余额较上年末增长超过35%,远高于各项贷款增速,贷款户数新增4万余户,普惠型小微企业贷款利率低于5%,维持在合理水平。在业务快速发展的同时,普惠金融贷款不良余额、不良率实现“双降”。

创新债券发行

首次采用区块链技术

作为最令人关注的亮点,本次发债使用区块链债券发行系统,这在全国尚属首次。

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