大鹏点金,部分平台利息高达200

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据《经济观察报》报道,目前市场上有不少垂直“虚拟货币”质押借贷平台,“虚拟货币”交易所、“虚拟货币”钱包、部分网贷平台,它们已经涉入了这个市场。

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自摩根大通宣布要发布数字货币JPM后,世界各地银行也都蠢蠢欲动。美国第二大交易所纳斯达克也不甘示弱,正在迅速布局数字货币。最近,纳斯达克(Nasdaq)推出了比特币和以太坊流动性指数(Ethereum
Liquid indices),帮助提高这两种领先加密资产的资产价格的可靠性和准确性。

大部分平台可质押的币种主要是比特币、以太坊等相对稳定的主流“虚拟货币”,对应的质押率在30%~70%不等。

由于加密货币的价格是美国证交会(SEC)的一大担忧,纳斯达克(Nasdaq)的介入无疑是朝着正确的方向迈出的一步。

在借款利率上,部分平台虽未超过法定的36%红线,但存在“砍头息”或者收取其他费用的情况,也有平台借款年化利率达到近200%。

早在2018年第二季度,美国证券委员会(SEC)就以存在价格操纵风险为由,拒绝了温克尔沃斯兄弟的比特币ETF申请,同时主张使用适当的监控工具对加密货币价格进行监控。

上海高级金融学院金融实践教授胡捷表示,“‘虚拟货币’质押借贷是典型的融资融券模式,模式本身是成熟的,但是放在“虚拟货币”交易上,就不太合适。一方面垃圾币太多,另一方面,也面临着监管的不确定性。”

由于加密货币的开放性、全球性和基本上不受监管的特点,该委员会在某种程度上建议,比特币价格应在一家受信任的公司(比如纳斯达克)发布,而不是在价格经常波动的传统加密货币交易所发布。因此,几乎不可能对所有比特币相关交易进行审计。

SEC在摘要中说:“委员会认为,为了达到这一标准,一个上市和交易商品信托交易所交易产品(“ETPs”)的股票交易所,除了其他适用的要求外,还必须满足在这方面具有决定性的两项要求。首先,交易所必须与重要市场达成监管共享协议,才能交易该商品的基础商品或衍生品。其次,这些市场必须受到监管。

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单一机构放款量相当于第15位币价市值

加密借贷市场主要兴起于2017年的牛市期间,彼时各路投资者对市场的上涨充满盲目的乐观。由于手中“子弹”有限,想要继续加码,只得通过杠杆;但是又惜售手中的代币,于是催生了各类加密货币质押借贷服务。Genisis、BlockFi等公司均是在彼时获得了迅速的发展。

此外,部分投资者做空/做多加密货币市场的需求,以及区块链自身透明性特质对金融业务逻辑的重塑改变了后者借贷流程中各个角色合作关系和数据获取的方式这些因素,同样推动了加密借贷市场的发展。

数字货币抵押借贷的火热在熊市下凸显,舍不得将币套现,却需要法币维持日常开支或者开展新的投资。这一点从融资情况可见一斑。

自2018年6月以来,该领域向公众披露的融资事件共有5起。包括dydx、Dharma
Labs、BlockFi、Unchained
Capital、Colendi在内的五家公司共获得了7675万美元的融资,领投方涵括了a16z、Polychain、Green
isor
Capital,等机构。其中,BlockFi获得了单笔最高额度的融资,由GalaxyInestment投资5250万美元。

2018年的熊市中,数字资产借贷量却十分惊人。Genesis Capital 旗下的Genesis
Global Trading,在
2018年3月至2019年1月间,发放高达7亿美元的虚拟资产贷款。按照CoinMarketCap3月4日的币种市值排名,Genesis不到一年的放款量排名第15位,与7.2亿美元市值的达世币相当。

除此之外,各个数字货币交易所也纷纷上线数字货币借贷业务,不少是采取类似网贷的模式。而去年年底,数字货币借贷一度火爆,利率飙升。Gate.io交易所在去年12月发公告称,其平台市场借贷需求最大的是USDT,其平均年化收益率已经飙升至36%,而H的借出年化收益已经飙升至70%以上。

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